Como solicitar un Microcrédito para el emprendimiento

¿Qué es un Microcredito?

Es un préstamo de pequeña cuantía destinado a personas sin recursos que no tienen acceso al sistema de finanzas tradicional. Con la finalidad de pelear contra la exclusión sociolaboral y financiera tratando de facilitar a personas en situación de desempleo y/o sin recursos la posibilidad de crear un pequeño negocio.

Los micropréstamos están caracterizados por:

  • Las cuantías fluctúan por norma general entre diez.000 y veinticinco euros, el mínimo preciso para poder crear un pequeño negocio.
  • En bastantes ocasiones se contemplan unas condiciones preferentes como la ausencia de comisiones, una mayor sencillez para conceder plazos de falta o bien unos géneros de interés levemente inferiores a los de mercado.
  • la no demanda de acredites o bien garantías personales, va a bastar con la presentación de un buen proyecto y el compromiso del autónomo emprendedor mas claro, eso supone que las entidades que los conceden puedan ser bastante estrictas en el momento de escoger a sus adjudicatarios.
  • Además, estos créditos pueden financiar el comienzo, la ampliación o bien la consolidación de los negocios, así­ como atender a necesidades de circulante.

Pero esto tienen un mas, a fin de que te concedan el micropréstamo anteriormente deberán descubrir si tu situación personal y familiar impide que puedas acceder a un préstamo normal. Es decir, va a ser realmente difícil que te concedan el micropréstamo si tu o bien tus progenitores tienen una residencia en propiedad.

Beneficiarios

El perfil mayoritario de los adjudicatarios en España es el de autónomos inmigrantes seguido de mujeres y en menor medida de jóvenes y otros colectivos. Sin embargo, como consecuencia del desarrollo del desempleo está produciendo un desarrollo de nuevos perfiles.

Cuál es el proceso para pedir un micropréstamo? ¿Qué requisitos hay que cumplir?

Como ya hemos comentado, los trámites para pedir el micropréstamo va a depender de la entidad por la que sea emitido, si bien en líneas generales se pueden resumir en los siguientes:

Evaluación del proyecto

En esta fase se examina la idea de negocio del aspirante (que va a deber presentar un plan de negocio), las posibilades de éxito, etc. En muchas ocasiones, es posible que la entidad te recomiende sobre como progresar este plan de negocio. En en caso de que la entidad considere que es un proyecto viable, proseguirá adelante con el proceso.

Documentación

Varía dependiendo de la entidad, mas estos son los más habituales:

  • Informe de aptitud emitido por la entidad cooperadora.
  • Formulario de petición del micropréstamo.
  • DNI o bien NIF, Curriculum Vitae (títulos formativos, experiencia profesional…)., Informe de Vida Laboral, Declaración de la Renta…
  • Referencias personales y/o bien profesionales.
  • Facturas proforma o presupuestos que justifiquen la inversión (en el caso de destinar el crédito a ampliar el negocio).
  • Fondos propios que se aportarían (dado el caso)
  • Autorización para pedir informe de la CIRBE

Presentación de la solicitud

En la oficina de la entidad o bien de forma telemática en el caso en que esto resulte posible.

Entrevista personal

Muchas entidades efectúan una entrevista a los demandantes, que van a deber exponer su idea de negocio. Ante la enorme demanda esta acostumbra a ser una parte esencial en el proceso de selección.

Valoración por la parte de la entidad

En la que los especialistas valoran tanto las cuestiones económicas, como otras cuestiones ligadas con la experiencia, la situación personal o bien el potencial del adjudicatario.

Concesión o bien denegación del microcrédito

Puesta en marcha del proyecto

Formalización del préstamo

A partir de la que se va a poder contar con del dinero en la oficina con la que se haya acordado el préstamo.

Ventajas y desventajas de los micropréstamos para emprendedores

No obstante, y como cualquier resolución relacionada con tu negocio (y más todavía en cuestiones financieras), ya antes de pedir un micropréstamo es preciso que conozcas y valores los beneficios y desventajas de este modo de financiación.

  • En primer sitio, una de las primordiales ventajas es que no se precisan avales, en tanto que su concesión está basada tanto en la viabildad de tu negocio como en la confianza que la entidad deposita en el emprendedor.
  • El pago de las cuotas (tanto en cuantía como en periodicidad) acostumbra a ser bastante flexible. No obstante, si bien de forma tradicional las tasas de devolución han sido bastante altas, en los últimos meses ha aumentado la morosidad, con lo que ciertas entidades han embrutecido las condiciones.
  • Las condiciones de financiación asimismo pueden ser mejores que otros préstamos, y además de esto hay muchos productos y posibilidades en función de cada colectivo.
  • La necesidad de realizar un plan de negocio ya antes de pedir el micropréstamo y su siguiente evaluación por especialistas y profesionales te puede dar muchas pistas sobre de qué forma administrar y desarrollar tu proyecto.
  • La escasez de crédito, la incidencia de la crisis y el incremento de la mororosidad han llevado a una reducción radical del número de microcréditos que ofrecen las entidades y a un incremento del número de peticiones, con lo que el acceso a estos es algo complicado y es preciso atravesar todo el proceso.
  • Algunos programas asimismo acarrean ciertas comisiones, que hay que abonar. Ten en cuenta que no son subvenciones a fondo perdido, y que acarrean ciertos gastos.
  • Los micropréstamos están pensados para pequeñas inversiones. Si precisas más capital, vas a deber recurrir a otras fórmulas de financiación.

Programas de Microcréditos más relevantes en España en dos mil catorce-2015

Hemos elegido los programas más relevantes de España y hemos preparado una ficha resumen de cada uno de ellos de ellos. Para su petición vas a deber contactar con las entidades cooperadoras en todos y cada caso, que acostumbran a ser asociaciones y agencias de desarrollo económico, por norma general municipales. Allí te van a ayudar a examinar tu idea de negocio, preparar y la petición. Después va a ser la Caja de Ahorros o bien la entidad financiadora la que elegirá los proyectos a los que concederá por último el micropréstamo.

Hay que reseñar que debido a los procesos de fusión y transformación de las Cajas de Ahorro como a la enorme necesidad de reestructuración que presentan ciertas de ellas, es realmente posible que estos programas de microcéditos se hallen actulmente en fase de revisión sin que se haya actualizado la información en sus páginas. Aprovechamos para animar a las entidades a que sostengan sus programas de micropréstamos, una buena forma de contribuir a la creación de empleo tan precisa en estos instantes.

Microbank – La Caixa

Microcrédito financiero

  • Beneficiarios del microcrédito: Emprendedores y autónomos con rentas anuales inferiores a sesenta.000 € y microempresas (persona jurídica) que tengan menos de diez empleados y con una facturación anual inferior a 1.000.000 €.
  • Importe máximo: Hasta el cien% del proyecto con un máximo de veinticinco con cero euros
  • Plazo de amortización/ pago: sesenta meses (cinco años)
  • Tipo de interés: seis%
  • Plazo de carencia: hasta seis meses opcionales.
  • Comisiones: entre el 0,5% y el tres% dependiendo de la operación.
  • Garantías del préstamo: La Caixa afirma que sin garantías ni acredites, mas en la práctica los solicitan.
  • Requisito: Es precisa la presentación de un plan de empresa para examinar la aptitud del proyecto
  • Destino de la inversión: Inicio, consolidación o bien ampliación de negocio, Atender necesidades de circulante.
  • Más Información: MicroBank

Microcrédito social

  • Beneficiarios del microcrédito: Emprendedores que, por sus condiciones económicas y sociales, pueden tener contrariedades de acceso a la financiación bancaria tradicional y que cuentan con el asesoramiento de una de las entidades cooperadoras de MicroBank.
  • Importe máximo: Has un noventa y cinco% de proyecto con un máximo de veinticinco euros
  • Plazo de amortización/ pago: sesenta meses (cinco años)
  • Tipo de interés: Fijo a lo largo de toda la vida de la operación
  • Plazo de carencia: hasta seis meses opcionales.
  • Comisiones: Sin comisiones.
  • Garantías del préstamo: Sin garantías ni acredites.
  • Requisito: Presentación de un plan de empresa como de un informe de aptitud del proyecto empresarial emitido por una entidad cooperadora de MicroBank.
  • Destino de la inversión: Proyectos de auto-ocupación, pequeños negocios y microempresas
  • Más Información: MicroBank

ECOMicrocréditos

  • Beneficiarios del microcrédito: Emprendedores y autónomos con rentas anuales inferiores a sesenta.000 € y microempresas (persona jurídica) que tengan menos de diez empleados y con una facturación anual inferior a quinientos €.
  • Importe máximo: veinticinco €
  • Plazo de amortización/ pago: Hasta cinco años
  • Tipo de interés y cuota: Fijo a lo largo de toda la vida de la operación
  • Plazo de carencia: Hasta seis meses
  • Comisiones: Con descuento
  • Garantías del préstamo: Sin Garantía Real
  • Requisitos: Es precisa la presentación de un plan de empresa para examinar la aptitud del proyecto
  • Destino de la inversión:
  1. Agricultura y nutrición ecológica
  2. Energías renovables y eficacia energética
  3. Reciclaje, tratamiento y administración de residuos
  4. Producción o bien distribución de productos reciclados o bien ecológicos
  5. Ecoturismo
  6. Compra de automóviles ecológicos para empleo profesional (automóviles híbridos, eléctricos o bien con emisiones inferiores a ciento veinte g/km).
  7. Reformas para progresar la eficacia energética (instalaciones solares, tratamiento de restos, aislantes…).

Nova Caixa Galicia

  • Beneficiarios del microcrédito: personas con contrariedades de acceso a la financiación bancaria usual por insuficiencia de garantías o bien avales
  • Importe máximo: veinticinco euros
  • Plazo de amortización/ pago: cinco años.
  • Tipo de interés: Fijo al cuatro%
  • Plazo de carencia: seis meses (opcionales)
  • Comisiones: Sin comisiones de apertura, estudio ni cancelación adelantada.
  • Garantías del préstamo: Sin acredites.
  • Requisito: Elaboración de un plan de empresa, entrevista personal y estudio de la operación.
  • Destino de la inversión: Activo fijo (reforma de local, adquiere de maquinaria, herramientas, equipo informático…) y/o activo circulante (mercaderías, existencias iniciales, etc…)
  • Más Información: NovaCaixaGalicia
  • Destino de la inversión: necesidades personales o bien familiares, residencia, cancelación de deudas en el país de origen (con géneros de interés de usura), o bien puesta en marcha de actividades económicas (apoyo al autoempleo).

Cajamar/IMFE Málaga

  • Beneficiarios del microcrédito: personas con contrariedades de acceso a la financiación bancaria usual por insuficiencia de garantías o bien avales
  • Importe máximo: veinticinco euros
  • Plazo de amortización/ pago: cuarenta y ocho meses
  • Tipo de interés: Fijo del cinco,25% (va a deber subscribirse el 1% del nominal financiado en aportaciones al capital social de la entidad si se trata de autónomos, o bien el dos% en el caso de Pymes).
  • Plazo de carencia: Sin carencia
  • Garantías del préstamo: Sin acredites.
  • Requisito: Elaboración de un plan de empresa, entrevista personal y estudio de la operación.
  • Más Información: Imfe

bbk solidario

  • Beneficiarios del microcrédito: personas bajo riesgo de exclusión social o bien pobreza; las entidades sociales que trabajan con estos colectivos; las que estimulan proyectos de colaboración al desarrollo; empresas de inserción y empresas de iniciativa social, etc. El perfil básico de los adjudicatarios es: hogares monoparentales en situación de economía precaria, mujeres en situación de exclusión, inmigrantes, discapacitados, parados de larga duración y personas en situación de pobreza y marginación social.
  • Importe máximo: depende del destino de la inversión.
  • Plazo de amortización/ pago: variable.
  • Tipo de interés: variable en función de las peculiaridades del proyecto.
  • Plazo de carencia: no se detalla.
  • Comisiones: sin comisiones.
  • Garantías del préstamo: no precisa garantías, está basado en la confianza.
  • Requisito: no se detalla.
  • Más información del Microcrédito

Cajastur

  • Beneficiarios del microcrédito: emprendedores y a las microempresas, con domicilio social en Asturias, y que empiecen su actividad o bien la hayan comenzado en un periodo inferior a un año.
  • Importe máximo: Hasta treinta euros.
  • Plazo de amortización/ pago: Mínimo tres años y máximo de seis años,
  • Tipo de interés: Fijo: seis%. Variable: Euribor a seis meses más 0,50 puntos. Revisión semestral
  • Plazo de carencia: 1 año de carencia
  • Destino de la inversión: Inmovilizado material (reforma y acondicionamiento de locales, recursos de equipo, elementos de transporte, etc), al Activo inmaterial (aplicaciones informáticas, propiedad industrial o bien intelectual, cánones, etc.) y/o al activo circulante (gastos de puesta en marcha, existencias iniciales, etc.)
  • Más Información: Cajastur

Caja Segovia

  • Beneficiarios del microcrédito: personas bajo riesgo de exclusión financiera: discapacitados, jóvenes, inmigrantes, desempleados de larga duración, mayores de cuarenta y cinco años, mujeres bajo riesgo de exclusión, familias bajo riesgo de obreza, emprendedores del programa «Ayudas a la Creación de Empresas
  1. Creación de empresa: Para arrancar un proyecto empresarial.
  2. Consolidación: Inversión para ampliar o bien fortalecer un negocio ya existente.
  • Modalidades:
  • Importe máximo: doce euros
  • Plazo de amortización/ pago: cinco años.
  • Tipo de interés: cuatro% nominal anual
  • Plazo de carencia: seis meses (opcionales)
  • Comisiones: Sin comisiones
  • Garantías del préstamo: Sin acredites.
  • Más Información: Caja Segovia

CajaSol

  • Beneficiarios del microcrédito: emprendedores andaluces que presenten proyectos renovadores. Acceso vinculado al Programa cien caminos al éxito, cuya convocatoria dos mil catorce cerró en el mes de febrero.
  • Importe máximo: seis.000 euros
  • Plazo de amortización/ pago: tres años.
  • Tipo de interés: Sin Intereses
  • Comisiones: Sin comisiones
  • Garantías del préstamo: Sin acredites.
  • Más Información: CajaSol

 

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